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货币型基金理财投资指南

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  • 2020-01-19 17:47
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货币型基金理财投资指南  

为什么要学会投资货币型基金?

  货币型基金理财投资指南

因为这是少数几个你不懂脑子就可以赚钱的东西。。。俗称,躺着赚钱

4.

 

在上一期的节目当中,我们和大家分享了【女性为什么一定要学会做投资】的理由。今天,我们就为广大投资者们带来【从零开始学投资】的第一个知识点:余额宝(货币型基金)投资指南。

3.

 

目前最为大家熟悉的货币型基金就是余额宝了,作为一款金融产品,首先我们需要了解的一点是:余额宝有风险吗?

尽管理论上货币型基金也是存在风险的,但实际上,只要中国男足还没有出线,彭于晏还没有成为你老公。。。你完全可以把余额宝及其他货币型基金当做是零风险产品。

货币型基金理财投资指南

2.

 

货币型基金作为投资理财的入门级产品,他的特点就是几乎没有风险、流动性好、收益稳定。对于大部分没有什么时间研究投资的伙伴来说,你几乎可以将所有资产都存放在货币型基金中——当然,这个观点会被很多男生嗤之以鼻,就那么3%-4%的收益投了干啥?关于这个问题,让我们来看看现在整个公募基金市场的市场规模:

货币型基金理财投资指南

我们可以看到,货币市场基金规模达到6.57万亿,占整个公募基金市场资产净值的近60%,半壁江山不止,可见货币型基金在公募基金市场的地位是绝对的龙头老大。然而其实大部分普通投资者除了余额宝以外,更熟悉股票型基金、偏股型基金。有没有发现问题?没错,自以为是的散户才去买股票型基金。大量比你有钱的人和机构都在配置货币型基金。

货币型基金理财投资指南

呵,男人!

货币型基金理财投资指南

1.

 

那么,如何挑选一款自己中意的货币型基金呢?

一、提现周期很重要,【特殊活期型产品】一定要买满!

货币型基金的第一要务是替代活期存款(毕竟活期那0.35%实在太低了),既然是替代活期存款,那么【提现周期】就非常重要了。【提现周期】越短,就意味着你拿出来用的时间越短。一般来说,常规的【提现周期】是2天,也就是所谓的T+2。你周二想把钱从货币型基金拿出来,周四可以到账。

货币型基金理财投资指南

【特殊活期型产品】:

当然,也有开后门的办法。比如大家非常熟悉的余额宝,就给了大家当天快速提出(以后没有了)和T+1的待遇(其实是马云爸爸垫付的)。

除了马云爸爸之外,一般大家自己的手机银行都会在非常醒目的位置有一款显示七天年化收益率X%的【特殊活期型产品】(比如招行的朝朝盈、交通央行的活期富等)。大家可以把这一款【特殊活期型产品】当做是每家银行的福利,一般这款【特殊活期型产品】拥有3.5%-4.5%不等的收益,并且可以随时提现!只不过,这种产品都是为了吸引储户的,因此一般都只有五万的额度(只能买五万)。

货币型基金理财投资指南

今天的第一个要点:每个银行【特殊活期型产品】的五万额度请想尽一切办法买满他,毕竟这是【提现周期】最短的货币型基金。

 

二、收益率

一般来说,在目前中国特色社会主义的福祉下,我国货币型基金的收益率在3%-4.5%之间,高于4.5%的基本是其他产品(有亏损风险),低于3%的就是这个货基不咋地。一般可以参考该基金过去1年-3年的历史表现,不要太低基本就OK了。

然而很多人可能会发现,诶?唐老师啊,上次我买货币型基金的时候看到七天收益率是7%!但是没几天就掉下去了,这是怎么回事呢?让我们来看看下面这张图:

货币型基金理财投资指南

这张图是绝大部分货币型基金的收益率走势图。在某些特定的时间,比如月末、季末,货币型基金的收益率会有短暂的飙升,但是长期来看,这种飙升不存在任何可持续性——也就是说,当你看到这个货币型基金最近七天收益率特别高的时候,往往不是投资的好时候。

综上,根据过去1-3年的历史业绩选择你的白马王子,然后在他收益率走平的时候买入是最佳之选。

 

三、基金规模100-300亿为宜

货币基金是固收类产品,这类投资一般采用一对一的价格谈判方式,显然资金量越大议价能力越强,投资收益也可以更高。不过,实际操作过程中因为各方面的技术原因(此处省略两千字),规模过大也会导致收益率被拖累。从客观的角度来说,余额宝是最没有投资价值的货币型基金(幸福的烦恼)。

那么多大的基金规模比较好呢?记答案就行了,100-300亿。

 

四、我爸是李刚,他爸是招行

貌似篇幅有点超了,下面就赶个进度好了。最近央行搞了个大资管新规,具体是啥大家也不用搞明白。不过这条新规会对基金行业产生不小的影响,简单来说,未来有银行系背景的基金会活得更加滋润。

所以呢?我爸是李刚,他爸是招行。选择基金的时候,认准以下关键词很重要:招商XX基金、工银XX基金、建信XX基金、中银XX基金、交银XX基金等。

总结

1

在不懂投资之前,有钱就买货币型基金吧

2

每个银行限量版【特殊活期型产品】要买满

3

过去1-3年收益率在3-4.5%都可以接受,当然越高越好。挑收益率走平的时候买。

4

基金规模在100-300亿之间

5

认准招商、工银、建信、中银、交银等关键字

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