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理财教室:购买理财产品应注意的要素

  • admin
  • 2019-12-09 21:31
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理财教室:购买理财产品应注意的要素

话说:「吃不穷,用不穷,不会算计一生穷。」,可见理财是需要花点心思才能拥有的。现在有些年轻人排斥理财,一是钱不够用、二是觉得很难,金钱非万能,但唯有解决钱的困扰,你才有时间去追求梦想。为此,为大家总结了理财的小知识供大家参考。

 

理财的目的

新人理财不外乎如下 3 个目的:

•  保障:即保障人生财产和生命的经济基础,一般包括保险规划、现金规划。
 

•  保值:即不让钱贬值,不被通货膨胀贬值。
 

•  增值:也就是让钱增值,早日实现财务自由。增值是理财最为关键的部分,也是衡量理财是否成功的最重要的指标。

 

银行产品分类

•  存款:它是最传统的理财。
 

•  理财产品:

按标价货币分类─人民币理财产品、外币理财产品、双币理财产品。

按收益类型分类─保证收益类、非保证收益类(保本浮动收益、非保本浮动收益)。
 

•  保险:很多家庭上有老下有小,但对于理财投资入门与技巧并不了解,如果想全面兼顾很困难,因此保险成为了很多家庭的保护伞。
 

•  基金:基金定投比较适合工薪阶层的定期存款,收益比银行存款收益高,而且具有一定的监督作用,不过基金比较适合长期持有,累积资本。

 

购买理财产品应注意的要素

•  收益率:理财产品是会亏损的。很多人对银行理财产品的印象是低风险、收益率高于定期存款。其实理财产品到期时,有可能得不到预期收益,有的甚至连本金也不保。预期收益不等于实际收益。不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率,不要光盯着收益率。
 

•  投资方向:理财产品募集的资金投放将决定产品风险大小及最终收益情况。
 

•  流动性:在理财产品存续期间,购买者一般不能提前终止。
 

•  风险承受能力:投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好,避免片面追求高收益而忽视风险。
 

•  信息披露:投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。

 

如何选择银行理财产品

•  收益风险相匹配。

投资和风险都是相匹配的。高收益高风险,低收益低风险,这是投资理财的铁律。所以一定要充分的了解自身的风险承受能力,将风险控制在可承受的范围内,从而设定相应的收益目标。

 

•  量入为出,量力而行。

优质的理财规划不仅要综合考虑到短期内以及长远的生活安排,还要考虑到现实承受能力和未来预期目标的问题,期待值过高或者过低,都是不合理的。

 

•  做足功课,不盲目跟风。

投资理财其实是比较个性化的事,每个投资人的实际情况不同,风险喜好不同,适用的理财方案也不同。因此切记不要盲目跟风投资,需要有自己独立的分析能力。

 

•  控制欲望,切勿贪婪。

新手理财不要被一时的收益蒙蔽双眼,任何时候都要设定目标和限额,然后按计划行事,这样才能避免贪婪造成的恶果。

 

提醒五大银行理财陷阱

•  陷阱一:预期收益代替实际收益。

   很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。

 

•  陷阱二:偷梁换柱,理财产品变身保险。

   用户买理财产品时一定要注意产品认购书上,写的是理财产品,还是保险。

 

•  陷阱三:延长募集期,导致收益缩水。

    理财产品在发售时都会有募集期,在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。用户在选择理财产品时不要被名义上的高收益率所迷惑。

 

•  陷阱四:「霸王条款」赚取超额收益。

    在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。用户在购买理财产品时要尽量远离这些带有「霸王条款」的产品。

 

•  陷阱五:理财产品避重就轻,信息披露不完整。

 

投资永远是收益和风险成正比,风险意识最重要。

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